前 言

隨著全球新冠疫情蔓延，多國閉關(guān)隔離政策時有發(fā)生，出現(xiàn)不少在途貨物到達境外港口以后無人收貨，無人卸貨，停滯在港口產(chǎn)生高額滯港費的嚴(yán)重情況。更有甚者，由于境外買方受疫情影響不明，貨物到港時已經(jīng)無法與買方取得有效聯(lián)系，導(dǎo)致出口商轉(zhuǎn)賣退運貨物渠道不暢，損失不斷擴大，引起恐慌。

自疫情發(fā)生以來，中國信保也收到多起拒收案件的報損，本文選取具有代表性的買方拒收失聯(lián)案例，在案情分析的基礎(chǔ)上給出口企業(yè)提供風(fēng)控建議。

一、案情簡介

企業(yè)A與黎巴嫩買方B簽訂合同，并于2019年10月出運貨物，發(fā)票金額5000美元，支付方式為30%定金，剩余70%貨款見提單復(fù)印件付款。因買方B在貨物到港后，遲遲未付款贖單，被保險人于2020年4月首次向中國信保報損，后在8月補充所有材料后再次報損，報損金額為3500美元。

買方B拖欠貨款期間，新冠疫情暴發(fā)，黎巴嫩疫情嚴(yán)重，買方B逃離至鄉(xiāng)村進行避難，企業(yè)A多次與買方B失去聯(lián)系。自企業(yè)A報損后，中國信保追償人員于2020年4月至7月期間向買方B發(fā)函確認(rèn)貿(mào)易事實和債務(wù)金額，直至7月收到買方回復(fù)，希望以6折金額提貨。依據(jù)最大程度減損原則，為避免損失進一步擴大，中國信保同意了該貨物處理方案。在買方支付了2100美元后，企業(yè)A于8月3日將提單電放給買方，中國信保就差額部分進行了賠付。

8月4日凌晨，黎巴嫩貝魯特港發(fā)生特大爆炸，該筆貨物隨著貝魯特港口爆炸付之一炬。

二、案件分析

多重因素疊加導(dǎo)致客戶發(fā)生信用危機

黎巴嫩買方B與中國A企業(yè)為交易多次的合作伙伴，2019年以前的交易較為順利。黎巴嫩是一個瀕臨地中海的中東小國，夾在以色列和敘利亞兩大宿敵之間，常年成為中東各國爭奪霸權(quán)前線的小國。2006年黎以沖突后，黎巴嫩國內(nèi)政局及周邊局勢漸趨穩(wěn)定，黎巴嫩經(jīng)濟穩(wěn)中有升。據(jù)世界銀行統(tǒng)計，2013年黎巴嫩人均GDP已達到9928美元，屬于中東地區(qū)經(jīng)濟較發(fā)達的國家。

但此后，黎巴嫩經(jīng)濟陷入長期的萎靡。2019年以來，黎巴嫩經(jīng)濟持續(xù)低迷，公共債務(wù)高企，失業(yè)率居高不下，新冠疫情更是令經(jīng)濟雪上加霜，由于面臨政治經(jīng)濟等多重危機，黎巴嫩本幣對美元的黑市匯率連創(chuàng)新低，截至2021年，累計貶值已高達約90%。在這樣的匯率沖擊下，即使買方B已經(jīng)預(yù)付了30%的定金，也存在著極大的棄貨可能性。加之新冠疫情在黎巴嫩大城市間蔓延迅速，買方企業(yè)主逃離至鄉(xiāng)村躲避疫情，導(dǎo)致與A公司頻頻失聯(lián)，貨物處理和債權(quán)核實一度停滯不前。

三、風(fēng)控建議

通過以上案例，我們提出以下建議，供出口企業(yè)參考：

（一）拒收風(fēng)險疊加買方失聯(lián)，出口企業(yè)需穩(wěn)住陣腳

首先，出口企業(yè)需對拒收風(fēng)險是否發(fā)生作出明確判斷。例如本案中，貨物到港后，遭遇無人收貨，并無法與買方取得有效聯(lián)系，說明拒收風(fēng)險已然發(fā)生。其次，拒收風(fēng)險發(fā)生后，已投保企業(yè)切勿陷入恐慌，不要擅自折價處理或放棄貨權(quán)，需第一時間與中國信保取得聯(lián)系，在保單規(guī)定的報損時限內(nèi)進行報損或索賠。最后，特別值得注意的是，出口企業(yè)遭遇拒收，須針對被拒收貨物，依據(jù)最大程度減損原則，制定貨物處理方案。在該方案獲得中國信保的書面同意意見后，再行進行貨物處理，由此產(chǎn)生的損失及合理費用將屬于保險責(zé)任范圍。

（二）保持與買方的順暢溝通，警惕出現(xiàn)的風(fēng)險信號

建議出口企業(yè)在貨物出運的重要節(jié)點，例如貨物裝船、貨物到港、臨近應(yīng)付款日等，保持與買方的順暢溝通，確認(rèn)買方的收貨意愿。尤其是在應(yīng)付款日前后七天的時間，一般認(rèn)為是催收貨款的最佳時期。如果買方已出現(xiàn)失聯(lián)，或提出明顯不合理折價收貨方案，或已明確表示無法接收貨物，這些都是拒收風(fēng)險發(fā)生的信號，出口商應(yīng)及時與中國信保取得聯(lián)系，共同討論解決方案，避免損失進一步擴大。

（三）關(guān)注買方所在地區(qū)形勢，對交易風(fēng)險進行預(yù)判

建議出口企業(yè)在與買方交易時密切關(guān)注買方所在地區(qū)的政治經(jīng)濟形勢，對可能存在的由于宏觀不利局勢導(dǎo)致的應(yīng)收賬款風(fēng)險進行預(yù)判。例如本案中從簽訂合同到出運期間，黎巴嫩地區(qū)匯率大幅貶值，也會間接提升拒收風(fēng)險發(fā)生的概率。對于風(fēng)險較高地區(qū)的業(yè)務(wù)，可要求提高預(yù)付款比例或采用先款后貨的方式進行交易，并在中國信保及時申請買方限額，確保風(fēng)險敞口可控。